9 octobre 2023

Si les dernières années nous ont confirmé quelque chose, c’est que des évènements inattendus, peuvent bousculer notre quotidien et affecter notre équilibre financier, peu importe où nous en sommes dans la vie.

Mais à l’approche de la retraite ou les deux pieds dedans, comment demeurer à l’abri des répercussions de tels aléas de la vie avant qu’ils ne nous frappent de plein fouet? En compagnie d’Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins*, voyons de quelle façon vous pourriez éviter les : « J’aurais donc dû… ».

Un imprévu peut tout changer

Maladie, invalidité, perte d’emploi, séparation, accident, blessure : même si on ne les souhaite à personne, des imprévus peuvent avoir des effets négatifs sur votre niveau de vie et gruger du même coup votre épargne-retraite. Si ces évènements sont par définition « imprévisibles », certains moyens peuvent vous aider à atténuer leurs conséquences. Le fonds d’urgence et les protections d’assurance en sont deux qui devraient vous permettre de vous sentir plus en contrôle lorsque vous vous retrouverez face à un obstacle.

Faites preuve de prévoyance avec un fonds d’urgence

Comme le souligne Angela Iermieri : « Il est important de prévoir un fonds d’urgence dans votre budget, car il pourrait vous éviter d’avoir à réviser votre plan de retraite et à laisser de côté des projets qui vous tiennent à cœur. »

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?

Il s’agit d’un montant d’argent auquel vous pouvez avoir accès rapidement lorsqu’un évènement fortuit ayant un impact sur votre situation financière survient. Choisir un compte d’épargne dédié au fonds d’urgence peut être une bonne solution pour y parvenir. Et en optant pour le CELI, vous pourrez également faire croître cette épargne à l’abri de l’impôt.

Combien faut-il conserver dans un fonds d’urgence?
Cette épargne devrait suffire à couvrir l’ensemble de vos dépenses mensuelles (résidence, voiture, télécommunication, épicerie, pharmacie, etc.) pour une durée de trois mois, soit la période minimale estimée pour se relever d’une fâcheuse situation.

Les retraités(ées) ont aussi besoin d’un fonds d’urgence

En tant que retraité(e), vous avez peut-être des sources de revenus limitées ou vous avez prévu le décaissement de vos placements de façon à subvenir à vos besoins le plus longtemps possible. Ce qui fait qu’un imprévu peut rapidement vous forcer à réduire votre niveau de vie. Puisque les rentes que vous touchez des gouvernements sont fixes et que l’accès à du financement est parfois plus limité, vous pourriez avoir recours à vos épargnes en cas de soucis. Voilà pourquoi vous seriez bien avisé de compter sur un fonds d’urgence pour vous mettre à l’abri des imprévus. De plus, avoir ce coussin financier pourrait être un moyen temporaire pour maintenir votre équilibre face à la montée de l’inflation.
 
Pour y arriver, pensez à couper dans vos dépenses courantes, à reporter certains projets ou même à vous trouver un emploi à temps partiel.
 
Vous l’aurez compris, le fonds d’urgence doit vous servir… en cas d’urgence! Voici donc quelques usages à éviter :
 
1.Utiliser cette épargne pour régler un achat impulsif, car vous pourriez être pris au dépourvu lorsqu’une véritable urgence se produira.

2.Considérer votre carte ou marge de crédit comme un fonds d’urgence, ce qui pourrait entraîner une augmentation de votre niveau d’endettement.

Gagnez en confiance avec les protections d’assurance

Avez-vous révisé vos protections d’assurance récemment? Il pourrait être intéressant de le faire, parce que même si vous vous dites que tout ira bien, les accidents et la maladie, ça n’arrive malheureusement pas qu’aux autres!
 

En réévaluant vos besoins en assurances, vous pourriez découvrir divers types de protections qui peuvent vous aider à reprendre le dessus après une épreuve, telles l’assurance invalidité ou une assurance maladie. Vous seriez ainsi mieux outillé(e) et auriez l’esprit plus tranquille pour profiter pleinement de votre retraite.
 

Vous êtes déjà à la retraite?

Nous vous conseillons de maintenir vos protections d’assurance maladie une fois à la retraite. Celles-ci peuvent vous permettre de réduire le stress financier engendré par un souci de santé. Et la bonne nouvelle, c’est que vos primes d’assurance sont des frais médicaux déductibles d’impôts.
 

Pour en apprendre davantage sur la gestion des imprévus, communiquez avec votre conseiller ou votre conseillère.
 

Source : https://www.desjardins.com/qc/fr/conseils/fonds-urgence-protections-allies-cas-imprevu.html
 

* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.